Moja prva izkušnja z nakupovanjem računov na Hiveterminalu
Tradicionalno sta financiranje in faktoring dejavnosti, ki sta z redkimi izjemami rezervirani za banke ter bogate posameznike in ustanove. Ob koncu leta 2018 je Hiveterminal postal ena teh redkih izjem: platforma za financiranje računov, ki temelji na tehnologiji veriženja blokov (angl. blockchain) in vzpostavlja medsebojno (angl. peer-to-peer) omrežje za prodajalce in kupce računov. Platforma po eni strani omogoča malim in srednje velikim podjetjem (MSP) takojšnjo likvidnost. Po drugi strani pa zasebnim investitorjem ponuja možnost financiranja neplačanih računov teh MSP-jev in posledično potencialno visoke naložbene donose.
Z uporabo tehnologije veriženja blokov Hiveterminal znižuje stroške, avtomatizira postopke in odpravlja podvajanje računov ter tako malim podjetjem ponuja nove možnosti za finančno likvidnost, hkrati pa kupcem računov daje priložnost za visoke naložbene donose.
Hiveterminal in njegov napredek spremljam že od samega začetka, ko se je poleti 2017 končalo obdobje prve javne ponudbe kovancev (angl. ICO). Zamisel mi je bila všeč, saj sem jo videl kot odlično priložnost za zasebne investitorje. To novo možnost naložbe sem resnično želel preizkusiti takoj ob začetku delovanja platforme. Glede na primer, naveden na spletnem mestu, lahko investitorji dosežejo kar 36-odstotno donosnost naložb (notranja stopnja donosa (angl. IRR)), odvisno od njihove pripravljenosti za tveganje. Potencialni dobiček je lahko višji, če se odločijo za naložbo v bolj tvegane račune, oziroma nižji, če so kupljeni računi v lasti dolžnikov z boljšim kreditnim profilom.
Uporabite Hiveterminal za iskanje naložbenih priložnosti, ki ustrezajo vaši pripravljenosti za tveganje. Če na primer kupite račun z 90-dnevnim rokom zapadlosti v vrednosti 100 EUR s popustom v višini 9 %, kupec računa plača 91 EUR lastniku računa in 1-odstotno provizijo v žetonih HVN ter tako ustvari dobiček v višini 8,09 EUR.
Za zasebne varčevalce je to sanjski odstotek, ki ga je nemogoče doseči s standardnim bančnim računom ali podobnimi storitvami — zato sem želel to preskusiti. V tem blogu bom opisal svojo izkušnjo pri nakupu prvega računa na Hiveterminalu in celoten postopek po korakih:
1. Registracija in potrditev uporabnika kot kupca računov (uradna navodila);
2. Polog sredstev na račun: žetoni HVN in evri;
3. Dodajanje bančnega računa za dvig sredstev;
4. Iskanje računov na trgu;
5. Nakup računa po nižji ceni;
6. Prejem celotnega zneska do datuma zapadlosti računa.
Postopek registracije in potrditve bom preskočil, saj ne sodi v obseg tega bloga. Ta postopek je s podrobnim opisom vseh korakov zajet v tem uradnem blogu: How to Become an Invoice Buyer at Hiveterminal (Kako postati kupec računov na Hiveterminalu).
Polog sredstev na račun
Uspešno ste torej ustvarili in potrdili svoj račun na Hiveterminalu. Odlično, zdaj pa pojdimo na trg in kupimo račun! Toda najprej moramo za dostop do trga na račun položiti 1500 žetonov HVN. Za nakup računa potrebujete tudi evre, z žetoni HVN pa plačate 1-odstotno provizijo. Z žetoni HVN boste lahko kupili tudi dodatne storitve, kot so kredit, revizija in poročila, vendar bo to na voljo šele v poznejših različicah Hiveterminala.
Svoje stanje lahko hitro preverite v glavi vsake strani na platformi. Navedena so 4 stanja:
· Total (Skupaj) — prikazuje skupni znesek sredstev, trenutno povezanih z vašim računom Hiveterminal.
· Available (Razpoložljivo) — prikazuje znesek sredstev, ki so na voljo za nakup računov na platformi.
· Awaiting (V čakanju) — prikazuje znesek pričakovanega donosa, ki ga še morajo plačati dolžniki (plačniki računov).
· HVN — prikazuje količino žetonov HVN, trenutno naloženih na vašem računu Hiveterminal.
Postopek pologa žetonov HVN in evrov na Hiveterminal je hiter in preprost. Če želite položiti žetone HVN, jih preprosto prenesite iz ene denarnice v drugo. Za polog evrov so za Evropejce najboljša izbira prenosi SEPA, saj so hitri in brezplačni. Za vse, ki živijo zunaj območja EU, so edina možnost elektronske transakcije (ki so sicer na voljo tudi za prebivalce EU).
Polog žetonov HVN
Po mojem mnenju je to hitreje in preprostejše od pošiljanja evrov na račun Hiveterminal; vsaj za tiste, ki malo poznajo svet kriptovalut, veriženja blokov in žetonov. Ker v prenos ni vpleten noben bančni posrednik, običajno traja samo nekaj minut.
Ta postopek načeloma vključuje 3 korake:
1. Nakup žetonov HVN prek menjalnice (HitBTC, Lykke, Livecoin in druge);
2. Prenos žetonov v osebno denarnico;
3. Pošiljanje žetonov na račun Hiveterminal.
V zvezi s 1. in 2. točko predlagam, da preberete uradno dokumentacijo, ki jo je pripravila ekipa za Hiveterminal:
1. How to buy HVN tokens at HitBTC? (Navodila za nakup žetonov HVN prek menjalnice HitBTC)
2. How to perform a withdrawal (Navodila za prenos žetonov v denarnico)
Osredotočimo se na 3. točko — kako poslati žetone HVN na svoj račun Hiveterminal. Postopek se v ničemer ne razlikuje od standardne transakcije v omrežju Ethereum in je preprost kot pošiljanje katerega koli žetona ERC20 z enega naslova na drugega. Najprej odpremo stran Deposit → HVN (Polog -> HVN) na Hiveterminalu in izberemo možnost Generate a New Address (Ustvari nov naslov).
Ko sem ustvaril nov naslov, sem moral samo še poslati zahtevano količino žetonov HVN nanj. V mojem primeru je bilo to 1500 žetonov HVN, ki sem jih iz osebne denarnice poslal na nov naslov HVN na svojem računu Hiveterminal. Uporabil sem MyEtherWallet in trajalo je približno 4 minute, da sem prejel 30 potrditev, ki jih zahteva platforma. Počakal sem še nekaj minut, nato pa sem prejel potrditveno e-poštno sporočilo od Hiveterminala. Celoten postopek prenosa žetonov na moj račun je trajal približno 10 minut.
Polog evrov: elektronske transakcije ali prenosi SEPA
Hiveterminal trenutno omogoča dva načina pologa evrov na račun: prenos SEPA in elektronsko transakcijo. Če živite v EU, so (po mojem mnenju) transakcije SEPA najboljši način za polog evrov — v večini primerov so brezplačne (odvisno od provizij, ki jih zaračunava vaša banka) in hitre (prenosi trajajo en delovni dan).
V vseh drugih primerih so (vsaj za zdaj) elektronske transakcije edina razpoložljiva možnost za polog evrov na Hiveterminal. Platforma uporablja storitev TransferWise; ta uporabnikom omogoča pošiljanje denarja prek bančnih transakcij oziroma transakcij s kreditno/debetno kartico. Storitev je podobna kot PayPal, le da je specializirana za mednarodne prenose. Ta možnost je lahko hitrejša od transakcij SEPA (z uporabo kreditnih kartic), vendar je skoraj zagotovo tudi dražja. Če želite izvedeti več o provizijah in pošiljanju denarja, priporočam ogled spletnega mesta TransferWise.
Kaj pa jaz?
Sam živim v Evropi in nisem želel plačati dodatnih provizij. Zato sem za pošiljanje evrov na račun Hiveterminal uporabil transakcijo SEPA. Tako transakcijo je zelo preprosto pripraviti z uporabo domače bančne storitve, vseeno pa sem upošteval navodila na strani »Funds« (Sredstva) na spletnem mestu Hiveterminal, da bi se izognil vsakršnim težavam. Najpomembnejša točka, na katero je treba paziti, je referenčna številka. Na podlagi te številke bo vaš polog povezan z vašim računom Hiveterminal. Z drugimi besedami to pomeni, da bo vsako nakazilo na bančni račun Hiveterminala, ki je označeno z vašo referenčno številko, samodejno dodano na vaš račun Hiveterminal.
Preverite, ali ste izpolnili vsa polja obrazca SEPA (lastnik računa, IBAN ipd.) in ne pozabite dodati referenčne kode v polji Referenca in Opomba, ko pošljete transakcijo. Na koncu bodite pozorni tudi na ime lastnika računa pošiljatelja — kot je navedeno na strani s povzetkom na platformi, se mora ime imetnika bančnega računa ujemati z imenom imetnika uporabniškega računa Hiveterminal.
Oglejmo si moj polog. Prenos SEPA sem naročil v petek, 7. decembra. Na bančni račun Hiveterminala je bil nakazan v ponedeljek, 10. decembra. Kot je navedeno na bančnem potrdilu, je prenos trajal en delovni dan. Moja sredstva so bila na moj račun prenesena istega dne okoli 16:00 (CET). Polog je bil tako hitro nakazan po zaslugi referenčne številke, ki sem jo vnesel v polji Opomba in Referenca.
Zdaj lahko svoje stanje preverimo v glavi strani na spletnem mestu Hiveterminal.
Dodajanje bančnega računa za dvig sredstev
Zdaj, ko sem položil najnižjo zahtevano količino žetonov HVN za dostop do trga in iskanje računov, se prikaže opozorilno sporočilo, da za nakupovanje računov potrebujem bančni račun. Naslednji korak je določitev bančnega računa, da bom pripravljen za dvig svojih evrov, ko bom to želel.
Najprej odprite stran v meniju Funds → Withdrawal → EURO (Sredstva -> Dvig -> EURO). Nato kliknite povezavo »Add New Bank Account« (Dodaj nov bančni račun) in po navodilih na strani izpolnite vsa polja. Samo ena vrednost je vnesena že vnaprej (ime imetnika bančnega računa ki se mora ujemati z imenom imetnika uporabniškega računa Hiveterminal, ki dviguje sredstva) — druga polja je treba izpolniti ročno. Za vse potrebne podatke se obrnite na svojo banko ali jih preprosto poiščite v domači bančni storitvi. Ko natančno izpolnite vsa polja in kliknete »Submit« (Pošlji), bo pravkar ustvarjeni bančni račun nastavljen kot privzeta možnost za dvigovanje sredstev.
Opomba: Na vrhu pojavnega okna je logotip SEPA. Ne vem, ali je njegov prikaz odvisen od države prebivališča (Italija spada v območje SEPA) ali pa gre morda za neke vrste omejitev glede bančnih računov za dvigovanje sredstev. Jaz v svojem primeru nisem imel nobenih težav, za kupce iz držav zunaj EU pa bi bilo najbolje, da se o tem pozanimajo pri podpori za Hiveterminal.
Iskanje po trgu
Na tržni strani lahko vidite in kupite račune, ki so trenutno naprodaj na Hiveterminalu. Na žalost v tem trenutku na trgu ni veliko računov (prazen je že kar precej dni), vendar si ekipi za prodajo in trženje močno prizadevata, da bi k uporabi prepričali kar največ podjetij.
Kupcem za pomoč pri zmanjšanju izbire računov, ki so naprodaj, Hiveterminal v razdelku »Filter« ponuja nabor filtrov, kot so panoga, cena in bonitetna ocena. Če želite izvedeti več o iskanju računov, ki ustrezajo vašim edinstvenim potrebam, preberite uradno dokumentacijo o tržnem modulu.
Če želite odpreti tržni pogled, samo kliknite ikono trga v meniju na desni strani. Platforma bo naložila vse račune, ki so trenutno naprodaj, nato pa lahko kupci preprosto poiščejo tiste, ki najbolje ustrezajo njihovi pripravljenosti za tveganje. Ko sem jaz odprl tržni pogled, je bil na voljo samo en račun, zato pri nakupu nisem imel možnosti izbire.
Ko kliknete račun, Hiveterminal navede nekaj podrobnosti, kot so datum izdaje, datum zapadlosti, znesek računa, valuta in administrativni stroški (ki se plačajo z žetoni HVN). Zaradi varovanja zasebnosti prodajalca računa (MSP-ja) je njegova identiteta kupcu računa razkrita šele po nakupu.
Hiveterminal zagotavlja oceno računa za vsak račun — gre za vizualno predstavitev izračuna tveganja, ki ga izvede Hiveterminal za posamezen račun glede na finančne razmere prodajalca računa in njegovega dolžnika. Edini račun na trgu (ta, ki sem ga kupil jaz) je imel globalno oceno 56 %. Uporabniki si lahko podrobnosti ocene ogledajo s klikom odstotka; platforma kupcu v pojavnem oknu prikaže posamični oceni za prodajalca in plačnika. Ta funkcija kupcem pomaga pri izbiri računov za nakup glede na njihovo pripravljenost za tveganje.
V mojem primeru je bila izbira računa precej enostavna, saj sem kupil prvi in edini račun, ki je bil na voljo na platformi Hiveterminal. Prodajalec je ta račun na trgu ponujal po znižani ceni 702,11 EUR (4,08-odstotni popust). Kupec (v tem primeru jaz) bo do datuma zapadlosti (2. februar 2019, 30-dnevni plačilni rok) prejel plačilo v skupnem znesku 732,00 EUR. To pomeni, da je bruto donos moje naložbe 29,89 EUR (približno 4,26 %), kar je znaten znesek v tako kratkem obdobju (30 dni), notranja stopnja donosa pa je približno 51 %. Plačati moram še 1-odstotno provizijo v žetonih HVN: znesek v evrih je 7,02 EUR, kar je enako 1335,17566314 HVN, kot je jasno označeno v podrobnem prikazu računa. Moj neto dobiček na dan, ko bom prejel plačilo, bo znašal približno 22,87 EUR.
Kako kupiti račune
Ko imate evre in žetone HVN na računu in najdete ustrezen račun zase, je za nakup potrebnih le še nekaj klikov.
Spodaj je povzeto, kako je potekal moj nakup:
· Kliknil sem gumb za nakup v tržnem pogledu;
· Odprlo se je pojavno okno z dodatnimi informacijami o računu, ki je naprodaj;
· Znova sem kliknil gumb za nakup, da se je začel postopek nakupa;
· Odprlo se je potrditveno pojavno okno in kliknil sem gumb »Buy Now« (Kupi zdaj).
Hiveterminal je začel z obdelavo nakupa in na vrhu strani je bila prikazana vrstica z napredkom. Ta korak je trajal nekaj minut, saj je platforma komunicirala z omrežjem verige blokov (Ethereum) in posodabljala podrobnosti računa (njegovega novega lastnika itd.). V mojem primeru je postopek nakupa trajal od 10 do 15 minut in ko je bil celoten postopek uspešno zaključen, sem prejel e-poštno obvestilo.
Priznati moram, da je bilo čakanje nekoliko nenavadno, saj nisem bil prepričan, ali sem resnično kupil račun. Nikjer ni bilo nobenega potrdila, da sem ga uspešno kupil. Na srečo sem imel možnost, da o nakupu računa poklepetam z drugim članom skupnosti Hiveterminal, in ugotovila sva, da račun ni več viden na trgu. Pri meni je bilo še vedno prikazano stanje »Pending« (Na čakanju), kar je nakazovalo, da sem kupec resnično jaz. Po mojem mnenju bi bilo potrebno ta korak izpopolniti — kupec bi moral prejeti povratne informacije, ki bi potrdile nakup po kliku gumba.
Ko je omrežje verige blokov »potrdilo« nakup računa, ga je platforma odstranila s trga in ga dodala v moj portfelj — račun, ki sem ga pravkar kupil, sem lahko videl na zavihku »Open« (Odprto).
Istočasno je platforma posodobila stanje v glavi strani. Razpoložljiva sredstva so se znižala na malo manj kot 300 EUR, znesek na čakanju pa je bil 732 EUR (znesek računa). Prvi znesek se nanaša na sredstva, ki jih lahko uporabljate na platformi, drugi znesek pa je zaklenjen in v stanju čakanja na plačilo. Zadnja prikazana količina se nanaša na žetone HVN na vašem računu — platforma je od mojega stanja samodejno odštela znesek provizije.
Potrdilo in račun
Ko je bil račun dodan v moj portfelj, sem lahko videl dva pomembna dokumenta: Datoteka z računom in Obvestilo o dodelitvi (neke vrste potrdilo). Prvi dokument je zaradi nastavitev zasebnosti skrit, drugi pa se ustvari na podlagi podatkov kupca. Oba dokumenta sta na voljo po koncu postopka nakupa.
Zaradi zaupnosti sem se odločil, da računa ne razkrijem v tem blogu, saj vsebuje preveč podatkov o izdajatelju in dolžniku. Obvestilo o dodelitvi je potrdilo s podrobnostmi o nakupu: kdo je kupil račun, identiteti prodajalca in plačnika ter navodila za plačilo zneska do datuma zapadlosti (npr. podatki o mojem bančnem računu).
Še eno pomembno poglavje je Odstavek z navodili. V njem je navedeno naslednje:
· To obvestilo o dodelitvi mora biti plačniku računa poslano v dveh delovnih dneh od izvršitve prodajnega sporazuma na Hiveterminalu.
· Na enak način je o dodelitvi terjatve računa potrebno obvestiti tudi morebitne poroke.
· Za pridobitev dokazila o dostavi je to obvestilo o dodelitvi potrebno poslati prek registrirane e-pošte na zadnji znani naslov plačnika računa (in porokov, kadar je to ustrezno).
· Vsakršno potrdilo o dostavi je potrebno po e-pošti poslati kupcu računa. Prodajalec računa mora obdržati izvirna dokazila o dostavi ali vsaj njihove overjene kopije, dokler niso poravnane vse obveznosti, ki izhajajo iz terjatve računa ali so z njo povezane.
· Če prodajalec računa v dveh delovnih dneh od poslanega obvestila o dodelitvi ne prejme dokazila o dostavi od plačnika računa ali poroka, mora brez odlašanja o tem po e-pošti obvestiti kupca računa.
· Za več informacij obiščite naše spletno mesto http://www.hiveterminal.com in si oglejte dokument »Hiveterminal Terms and Conditions« (Določila in pogoji za Hiveterminal) ali nam pišite na naslov support@hiveterminal.com.
Po mojem mnenju sta ta dva dokumenta pomembna, zato ju shranite na varno mesto.
Prejem celotnega zneska do datuma zapadlosti računa
Ker sem šele pred kratkim kupil prvi račun, o tej temi ne morem veliko govoriti. Celoten znesek bo nakazan na moj bančni račun do datuma zapadlosti (2. februar 2019), kar je 30 dni po datumu nakupa (3. januar 2019). Do takrat lahko samo čakam.
Zaključek
To je bila moja prva izkušnja z nakupovanjem računov na platformi Hiveterminal in hkrati tudi prvi račun, ki je bil na prodaj. Bilo mi je v čast in menim, da je bil to odličen dan za ekipo, ki skrbi za Hiveterminal. Čestitke vsem skupaj!
Zaradi ogromnega števila vprašanj sem se odločil, da s pisanjem in objavo tega bloga ne čakam do prejema plačila. Postopek plačila bom opisal v novem blogu takoj, ko prejmem sredstva.
Upam, da bodo te informacije koristile drugim kupcem, ki uporabljajo Hiveterminal. Z veseljem bom odgovoril na vsa morebitna vprašanja o svoji izkušnji.
Opomba: Ta blog niso uradna navodila in predstavlja samo mojo lastno izkušnjo z uporabo Hiveterminala. V primeru kakršnihkoli dvomov, nejasnosti ali težav ima prednost uradna dokumentacija za Hiveterminal. Če imate kakršna koli vprašanja, preberite uradno dokumentacijo ali se obrnite na ekipo za podporo Hiveterminal.
Rad bi se zahvalil članom HVN skupnosti, ki so pomagali prevesti moj prispevek iz angleščine v slovenščino.
