Мой первый опыт покупки инвойса на Hiveterminal
Финансирование и факторинг традиционно были, за редкими исключениями, бизнесом для банков, состоятельных людей и учреждений. В конце 2018 года Hiveterminal стал одним из таких редких исключений: платформа финансирования инвойсов на основе технологии блокчейн, которая создает одноранговую (децентрализованную, peer-to-peer) сеть финансирования инвойсов для их продавцов и покупателей. С одной стороны, платформа позволяет малым и средним предприятиям (МСП/SME) получать мгновенную ликвидность. С другой стороны, это дает частным инвесторам возможность финансировать неоплаченные инвойсы этих МСП, в перспективе получая высокую отдачу от инвестиций.
Используя технологию блокчейн, Hiveterminal сокращает расходы, автоматизирует процессы и устраняет дублирование счетов, открывая новые источники финансовой ликвидности для малых предприятий, одновременно создавая возможности для инвестиций с высокой отдачей для покупателей инвойсов.
Я следил за Hiveterminal и его прогрессом с самого начала, сразу после завершения этапа ICO летом 2017 года. Мне понравилась сама идея и хорошие возможности, которые предоставлялись частным инвесторам — я действительно хотел попробовать эти новые способы инвестиций сразу после запуска платформы. В соответствии с примером, представленным на сайте, инвесторы могут получить значительную рентабельность инвестиций (ROI/IRR) 36%, в зависимости от их склонности к риску. Эта потенциальная прибыль может быть выше, если инвестировать в более рискованные инвойсы, или ниже, если финансируемые инвойсы принадлежат продавцам с лучшим кредитным профилем.
Используйте Hiveterminal, чтобы найти возможность для инвестиций, соответствующую вашей склонности к риску. Например, если вы покупаете инвойс на сумму 100 евро со сроком погашения 90 дней и скидкой в 9%, покупатель инвойса платит владельцу 91 евро и сбор в размере 1% в HVN, обеспечивая прибыль в размере 8,09 евро.
Такие проценты являются мечтой для частных вкладчиков и не могут быть получены с помощью стандартного банковского счета или аналогичных продуктов, поэтому я захотел попробовать. В этом блоге я описываю свой опыт покупки первого инвойса на платформе Hiveterminal и все пройденные этапы:
1. Зарегистрируйтесь и подтвердите свои данные как покупатель инвойса (официальное руководство);
2. Внесите средства на свой счет: токены HVN и евро;
3. Добавьте банковский счет для вывода средств;
4. Просмотрите рынок инвойсов;
5. Купите инвойс со скидкой;
6. Получите полную сумму в срок оплаты инвойса.
Я пропущу этап регистрации и подтверждения, поскольку он выходит за рамки этого блога. Этот процесс подробно с пошаговыми инструкциями описан в официальном блоге: How to Become an Invoice Buyer at Hiveterminal (Как стать покупателем инвойса на Hiveterminal).
Внесение средств на счет
Итак, вы успешно создали и подтвердили свой аккаунт в Hiveterminal. Прекрасно, давайте пойдем на рынок, чтобы купить инвойс! Но первым делом нам нужно внести 1500 токенов HVN, чтобы получить доступ к рынку. Кроме того, для покупки инвойсов потребуются евро, а токены HVN — для уплаты 1% комиссии. Токены также понадобятся для оплаты дополнительных услуг, таких как кредит, аудит и отчеты, но они появятся в более поздних версиях Hiveterminal.
Мы можем быстро проверить текущий баланс в заголовке каждой страницы платформы. Там можно увидеть 4 баланса:
· Итого — показывает общую сумму средств, в настоящее время связанных с вашим аккаунтом Hiveterminal.
· Доступно — показывает количество средств, доступных для покупки инвойсов на платформе.
· Ожидается — показывает сумму предполагаемых доходов, которые еще должны быть выплачены вашими должниками (плательщиками по инвойсам).
· HVN — показывает количество токенов HVN, загруженных в данный момент на вашем аккаунте Hiveterminal.
Внести токены HVN и евро в Hiveterminal — это быстро и просто. Для внесения депозита в HVN требуется только перевод токенов с одного кошелька на другой. Для внесения депозита в евро переводы SEPA являются лучшим выбором для граждан Европы: быстро и бесплатно. Банковские переводы доступны для всех, но это единственный вариант для людей, живущих за пределами ЕС
Внесение токенов HVN
На мой взгляд, это быстрее и проще, чем отправлять евро на свой счет в Hiveterminal, по крайней мере, для тех, кто знаком с криптовалютами, блокчейном и токенами. Поскольку ни один банковский посредник не участвует в переводе, это обычно занимает всего пару минут.
Обычно, этот процесс состоит из 3-х этапов:
1. Купите токены HVN на бирже (HitBTC, Lykke, Livecoin и других);
2. Выведите токены на личный кошелек;
3. Перешлите токены на свой счёт Hiveterminal.
Что касается пунктов 1 и 2, я предлагаю прочитать официальную документацию, подготовленную командой Hiveterminal:
1. How to buy HVN tokens at HitBTC (Как купить токены на HitBTC)?
2. How to perform a withdrawal (Как вывести токены)
Теперь перейдём к пункту 3: как отправить токены HVN на свой счёт Hiveterminal. Это ничем не отличается от стандартной транзакции в сети Ethereum, так же просто, как отправка любого другого токена ERC20 с одного адреса на другой. Первое, что нужно сделать, это открыть страницу Deposit → HVN (Депозит → HVN) на Hiveterminal и Generate a New Address (Создать новый адрес).
После генерации нового адреса все, что мне нужно было сделать, это отправить необходимые токены HVN по этому адресу. В моем случае я отправил из личного кошелька 1500 HVN на новый адрес HVN в моем аккаунте Hiveterminal. Я использовал MyEtherWallet, и мне потребовалось около 4 минут, чтобы получить 30 подтверждений, требуемых платформой. Затем я подождал еще пару минут и получил письмо на электронную почту с подтверждением от Hiveterminal. В общем потребовалось около 10 минут для зачисления токенов на мой счёт.
Внесение евро: банковские переводы или переводы SEPA
В настоящее время Hiveterminal предоставляет два способа внесения евро на ваш счет: SEPA и банковский перевод. По моему мнению, если вы живете в Европейском Союзе, то лучший способ внести евро — это через транзакции SEPA: в большинстве случаев бесплатно (в зависимости от комиссий, взимаемых вашим банком), и быстро (переводы за один рабочий день).
Во всех остальных случаях, банковские переводы являются единственным вариантом, доступным для внесения евро в Hiveterminal на данный момент. Платформа использует сервис TransferWise: это позволяет пользователям отправлять деньги с помощью банковских или кредитных / дебетовых карт. Этот сервис похож на PayPal, но специализируется на международных переводах. Такой перевод может быть быстрее, чем использование транзакций SEPA (при использовании кредитных карт), но почти наверняка будет дороже. Чтобы узнать больше о комиссиях и о том, как отправить деньги, я предлагаю заглянуть на сайт TransferWise.
Как сделал я
Я живу в Европе и не хотел платить дополнительные сборы. Поэтому я решил отправить евро на мой счет в Hiveterminal с помощью транзакции SEPA. Настроить этот вид перевода с помощью службы домашнего банкинга очень просто, но во избежание любых возможных проблем я следовал инструкциям, перечисленным на странице “Funds” (Средства) на веб-сайте Hiveterminal. Наиболее важным моментом, на который следует обратить внимание, является номер ссылки (reference number). Это то, что помогает сопоставить ваш депозит со счетом в Hiveterminal. Другими словами, каждый перевод, помеченный вашим ссылочным номером, зачисляемый на банковский счет Hiveterminal, будет автоматически зачисляться на ваш аккаунт Hiveterminal.
Убедитесь, что вы заполнили все поля перевода SEPA (владелец счета, IBAN и т. д.) Не забудьте указать код ссылки в полях Reference (Ссылка) и Comment (Комментарий) при отправке перевода. Последнее, на что следует обратить внимание, это имя владельца счёта отправителя: как указано на сводной странице платформы, имя владельца банковского счета должно совпадать с именем владельца счёта пользователя Hiveterminal.
Теперь давайте посмотрим на перевод депозита. Я заказал перевод SEPA в пятницу, 7 декабря, и он был зачислен на банковский счет Hiveterminal в следующий понедельник, 10 декабря. Как указано в банковской квитанции: перевод занял один рабочий день. Средства были зачислены на мой счет примерно в 16:00 (CET) в тот же день. Депозит был зачислен так быстро благодаря указанному мною номеру ссылки в полях для комментариев и ссылок.
Теперь можно проверить наш баланс в заголовке страницы на сайте Hiveterminal.
Добавление банковского счета для вывода средств
После того, как я внес минимальную сумму HVN, необходимую для доступа к рынку и поиска инвойсов, выводится предупреждение о банковском счете, необходимом для покупки инвойсов. Следующий шаг — привязка банковского счета для снятия евро при необходимости.
Сначала откроем страницу в меню Funds (Средства) → Withdrawal (Вывод средств) → EURO (Евро). Затем нажмите на ссылку Add New Bank Account (Добавить новый банковский счет) и заполните все поля, следуя инструкциям на странице. Только одно поле уже заполнено автоматически (имя владельца банковского счета должно совпадать с именем владельца пользовательского счета Hiveterminal, который снимает средства) — остальные поля необходимо вводить вручную. Все необходимые данные можно легко найти, связавшись с вашим банком или воспользовавшись услугой банковского обслуживания на дому. После правильного заполнения всех полей и нажатия кнопки “submit” (отправить) только что созданный банковский счет будет установлен для вывода средств по умолчанию.
Обратите внимание: в верхней части всплывающего окна есть изображение SEPA: я не знаю, зависит ли его вид от того, где я проживаю (Италия относится к зоне SEPA), или есть какие-то ограничения относительно банковских счетов для снятия средств. В моем случае у меня не было никаких трудностей, но покупатели за пределами ЕС должны это проверить при поддержке Hiveterminal.
Просмотр рынка инвойсов
На странице Market (Рынок инвойсов) можно посмотреть и купить инвойсы, выставленные на продажу в Hiveterminal. К сожалению, сейчас на рынке не так много инвойсов, и он был пустым в течение многих дней, но отделы продаж и маркетинга прилагают все усилия, чтобы привлечь как можно больше компаний.
Чтобы помочь покупателям в выборе инвойсов, выставленных на продажу, Hiveterminal предлагает набор фильтров в разделе “Filter” (Фильтр), таких как отрасль, цена и рейтинг. Чтобы узнать больше о том, как искать инвойсы, соответствующие вашим конкретным запросам, я предлагаю прочитать официальную документацию по модулю Market.
Чтобы открыть обзор рынка, просто нажмите на значок рынка в меню справа. Платформа загрузит все инвойсы, выставленные на продажу, а затем покупатели смогут сами найти, наиболее соответствующий их склонности к риску. Когда я открыл обзор рынка, оказался доступен только один инвойс, поэтому у меня не было другого выбора, кроме как купить его.
При нажатии на инвойс Hiveterminal предоставляет некоторые данные, такие как дата выдачи, срок оплаты, сумма инвойса, валюта и административный сбор (оплачивается с помощью токенов HVN). Чтобы защитить личность МСП (продавца инвойса), его данные предоставляются покупателю только после покупки инвойса.
Hiveterminal предоставляет нам рейтинг для каждого инвойса: он служит визуальным представлением от Hiveterminal расчета риска для конкретного инвойса, учитывая финансовое состояние и продавца, и плательщика. Единственный инвойс на рынке (тот, который я купил) имел глобальный рейтинг 56%. Пользователи могут просмотреть детали рейтинга, нажав на знак процента: платформа предоставляет покупателям всплывающее окно, в котором отображаются рейтинги продавца и плательщика в отдельности. Эта функция помогает покупателям в дальнейшем выбирать инвойсы, в которые они хотят инвестировать, в зависимости от их склонности к риску.
В моем случае было очень просто выбрать инвойс, потому что я купил первый и единственный, доступный на платформе Hiveterminal. Продавец выставил инвойс на продажу по сниженной цене в 702,11 евро (скидка 4,08%). Общая сумма в 732,00 евро будет выплачена покупателю (которым был я) в срок оплаты 2 февраля 2018 года (условия оплаты через 30 дней). Это означает, что общая прибыль (gross return) на мои инвестиции составляет 29,89 евро (около 4,26%), значительная сумма за столь короткий период времени (30 дней) и IRR (Внутренняя норма доходности) около 51%. Я еще должен заплатить комиссию в размере 1%, используя мои токены HVN: в сумме 7,02 евро, что эквивалентно 1 355,17566314 HVN, как четко указано в детальном представлении инвойса. Моя чистая прибыль в день, когда мне будет произведен платеж, составит около 22,87 евро.
Как купить инвойсы
После того, как на вашем счете будут доступны средства в евро и HVN, и вы нашли наиболее подходящий инвойс по вашей склонности к риску, покупка займет всего пару нажатий.
В итоге вот что происходило, когда я покупал свой инвойс:
· Я нажал на кнопку покупки в обзоре рынка;
· Открылось всплывающее окно с дополнительной информацией о продаваемом инвойсе;
· Я повторно нажал кнопку покупки, чтобы начать процесс покупки;
· Появилось всплывающее окно с подтверждением, и я нажал кнопку “buy now” (купить сейчас).
К этому моменту платформа Hiveterminal обработала покупку, показывая неопределенный индикатор прогресса выполнения в верхней части страницы. Этот шаг занял несколько минут, поскольку платформа обменивалась данными с сетью блокчейн (Ethereum), обновляя данные счета, такие как данные нового владельца. В моем случае процесс покупки занял около 10–15 минут, и я получил уведомление по электронной почте, когда весь процесс был успешно завершен.
Я должен сказать, что период ожидания был немного неопределённым, потому что я не знал наверняка, действительно ли покупка была успешной. Не был показан никакой флажок, подтверждающий покупку. К счастью, у меня была возможность обсудить покупку счета с одним из членов сообщества Hiveterminal, и я понял, что он больше не видит инвойс на рынке. Тем не менее, я все еще видел его в состоянии ожидания (pending), и это являлось показателем, что я действительно был покупателем. Я думаю, что этот этап процесса покупки должен быть улучшен, предоставляя дополнительную обратную связь с покупателем для подкрепления его уверенности после нажатия кнопки “buy” (покупка).
Как только сеть блокчейн “подтвердила” покупку инвойса, платформа удалила его с рынка и добавила в мой портфель: я мог видеть только что купленный инвойс на вкладке “Open” (Открытые).
В то же время платформа обновила баланс в заголовке страницы. Доступная сумма теперь чуть менее 300 евро, а ожидаемая сумма — 732 евро (сумма инвойса). Первая относится к средствам, которые доступны вам на платформе, а вторая — к заблокированным в ожидании платежа. Последняя сумма относится к токенам HVN на вашем счёте: платформа автоматически сняла сумму комиссии с моего баланса.
Квитанция и инвойс
После того, как инвойс добавился в моем портфолио, я получил возможность просмотреть два важных документа: файл инвойса и уведомление об уступке (вид квитанции). Первый скрыт из-за настроек конфиденциальности, а второй создается с использованием данных покупателя. Оба документа доступны после завершения процесса покупки.
В целях конфиденциальности я решил не размещать инвойс в этом блоге, потому что предоставлялось слишком много данных об эмитенте и заёмщике. Уведомление об уступке является квитанцией и содержит подробную информацию о покупке: кто купил инвойс, личность продавца (seller) и покупателя (payer), а также инструкции о том, как выплатить сумму в установленный срок, т.е. данные моего банковского счета.
Другим важным разделом является раздел Инструкций. Его содержание:
· Данное уведомление об уступке должно быть отправлено покупателю инвойса в течение двух рабочих дней с момента заключения Торгового соглашения через Hiveterminal.
· Если есть какие-либо поставщики услуг безопасности (security providers), они должны быть уведомлены об уступке инвойса, подлежащего получению тем же образом.
· Для получения подтверждение доставки, это Уведомление об уступке должно быть отправлено заказным письмом по последнему известному адресу покупателя инвойса и, если применимо, поставщикам услуг безопасности.
· Любое подтверждение доставки должно быть отправлено покупателю инвойса по электронной почте. Продавец инвойса должен хранить оригиналы документов о доставке или, по крайней мере, их заверенные копии до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства, возникающие в связи с уступкой инвойса или в связи с ней.
· Если в течение двух рабочих дней после отправки Уведомления об уступке не получено подтверждение доставки от покупателя инвойса или поставщика услуг безопасности, продавец инвойса должен уведомить покупателя по электронной почте об этом факте без неоправданной задержки.
· Для получения дополнительной информации посетите наш веб-сайт www.hiveterminal.com и ознакомьтесь с Условиями использования Hiveterminal или напишите нам по адресу: support@hiveterminal.com.
На мой взгляд, эти два документа важны и должны храниться в надежном месте.
Получение полной суммы в срок оплаты инвойса
Поскольку я только что купил инвойс, и это был мой первый опыт, я не могу сейчас много сказать об этом. Полная сумма будет зачислена на мой банковский счет в срок, 2 февраля 2019 года, то есть через 30 дней после даты покупки, 3 января 2019 года. До тех пор нам придётся подождать.
Заключение
Это мой первый опыт покупки счетов на платформе Hiveterminal, и это был также первый счет, когда-либо проданный там. Это было честью для меня и прекрасный день для команды Hiveterminal. Поздравляю всех!
Я предпочел не ждать оплаты, чтобы написать в своём блоге об опыте покупки счетов на платформе Hiveterminal, потому что меня так много об этом спрашивали. Я опубликую следующий блог об этапе оплаты после её получения.
Я надеюсь, что это будет полезно для других покупателей, пользующихся Hiveterminal. Если у вас появились какие-либо вопросы о моем опыте, я буду рад помочь.
Обратите внимание: Этот блог не является официальным руководством и представляет мой собственный опыт использования Hiveterminal. В случае каких-либо сомнений, неясностей или проблем, в первую очередь воспользуйтесь соответствующей документацией Hiveterminal. По любым вопросам, пожалуйста, посмотрите официальную документацию или свяжитесь со службой поддержки Hiveterminal.
